Komerciālais kredīts ir ... Kredīts mazajiem uzņēmumiem. Bankas kredīts: aizdevumu veidi

Finanses

Līdz šim bankas piedāvā dažādus pakalpojumusdažādas kredītprogrammas. Aizdevumus var izsniegt, lai atbalstītu mazos uzņēmumus un citus mērķus. Mūsdienās lielākajai daļai cilvēku ir bankas aizdevums. Populārāko iedzīvotāju aizdevumu veidi: hipotēka, patērētājs, automašīnu aizdevums un kredītkarte.

Visdārgākie aizdevumi

Komerciālu aizdevumu nodrošināšana

Pastāv viedoklis, ka visdārgākie aizdevumiir patērētāji, kā arī kredītkartes. Tas ir saistīts ar faktu, ka komisija par viņiem ir vairākkārt pārsniegta, kopumā tā var sasniegt līdz 50% gadā. Tomēr visdārgākais aizdevums ir hipotēka. Pārmaksa tiks aprēķināta simtiem un pat miljoniem rubļu. Tomēr, neskatoties uz šādiem nosacījumiem, ir daudz cilvēku, kuri vēlas saņemt šādu bankas aizdevumu. Detalizēti aizdevumu veidi mēs aplūkosim tālāk.

Patēriņa kredīts

Vispopulārākais vidūno iedzīvotājiem. Bieži vien cilvēki to lieto lielu sadzīves tehnikas iegādei: ledusskapī, TV, veļas mazgājamā mašīnā utt. Arī pateicoties viņam, jūs varat maksāt par pakalpojumiem citos uzņēmumos, piemēram, biļetes iegādei ceļojumu aģentūrā. Kredīta termiņi ir no dažiem mēnešiem līdz gadam. Tas ir sadalīts divās kategorijās: mērķtiecīgi un bez mērķa izsniegšanas. Piemēram, klientam ir jāiegādājas ledusskapis. Viņš nonāk veikalā, izvēlas vajadzīgo produktu un banku, kas viņam piešķir mērķtiecīgu aizdevumu.

Komerciālā aizdevuma īpatnības

Otrā veida aizdevumu izsniedz pati banka. Klients sastāda līgumu, ievelk nepieciešamo summu un iztērē naudu pēc saviem ieskatiem. Turklāt banka katru mēnesi maksā bankai noteiktu summu.

Hipotekārais kredīts

Hipotekārie aizdevumi tiek emitēti pirkšanainekustamais īpašums. Iegādāts mājoklis var būt sekundārs vai būt jaunās ēkās. Aizdevuma atmaksas garantija ir iegādāta mājokļa vai cita nekustamā īpašuma, kas pieder aizņēmējam. Banka, kas nodrošina šo pakalpojumu, ir jāmaksā pirmā iemaksa, kas ir 10% no kopējās summas. Turklāt aizņēmējam būs jāapdrošina iegādātais īpašums un paša veselība. Visas finansiālās izmaksas sedz aizņēmējs. Hipotekāro maksājumu noteikumi ir no 10 līdz 30 gadiem.

Auto aizdevums

Auto aizdevums tiek izsniegts, lai iegādātos jaunuvai atbalstīta automašīna. Šajā gadījumā aizņēmējam būs jāapdrošina viņa paša veselība un automašīna CASCO programmā. Atmaksas periods ir vairāki mēneši vai ilgāk.

Aizdevums komercbankā

Kredītkarte

Kredītkarte ir ļoti ērta sistēmamaksā un ir ļoti populāra daudziem cilvēkiem. Viņa var maksāt par pirkumiem veikalā. Banka pārskaitīs naudu uz šo karti. Kredītkartes lietderība ir tāda, ka jūs varat veikt visus pirkumus bez finanšu līdzekļiem. Bet ir ievērojams trūkums - tā ir ļoti augsta procentu likme. Maksājuma nokavējuma gadījumā tiks ievēroti nopietni sodi.

Lombarda kredīts

Šajā gadījumā tiek dota noteikta summa īpašuma ieķīlāšanai, piemēram, automašīnai. Galvenais šī aizdevuma trūkums ir neliels parāda dzēšanas termiņš.

Komerciālais aizdevums mazajiem uzņēmumiem

Komercķīlas līgums

Komerciālais kredīts ir tieša apmaiņa starpdivas organizācijas. Pirmā organizācija izdod skaidru naudu, bet otra - par produktu vai pakalpojumu. Šāds aizdevums ir labākais risinājums mazo uzņēmumu finansiālajam atbalstam.

Bieži notiek aizdevumi mazajiem uzņēmumiemuz komerckredīta rēķina. Šis aizdevuma veids neattiecas uz klasiskajiem kredītiem, kas izsniegti bankā. Šāda aizdevuma izsniegšanu var veikt starp komerciālām organizācijām. Aizdevuma galvenā būtība ir tā, ka viena organizācija dod naudu citam produktam vai pakalpojumam, bet abas puses paraksta līgumu un līgumu. Piemēram, viens uzņēmums pārdod vēl 20 tonnas metāla uz otru. Vienu tonnu izmaksas ir 4000 rubļu. Saskaņā ar līguma noteikumiem, atmaksa tiks veikta 7 mēnešus pēc darījuma noslēgšanas. Aizkavēšanās gadījumā organizācijai, kas saņēmusi aizdevumu, ir jāmaksā papildus 5% no katru mēnesī pārdotā metāla daudzuma.

Komerciālā aizdevuma īpatnības

Loma aizdevējam var darboties ne tikaipircēji, bet arī pārdevēji. Pirmajā gadījumā pircējs piešķir noteiktu naudas summu komerciālam aizdevumam. Tas ir priekšapmaksa par konkrētu produktu vai pakalpojumu. Ja pārdevējs darbojas kā aizdevējs, tad, izsniedzot aizdevumu, aprēķina periodu, par kuru pircējs ir spiests atmaksāt parādu. Ir iespējams arī atmaksāt aizdevumu pa daļām. Bet šajā gadījumā būs procentu likme.

Komercaizdevumu veidi

Komerciālā aizdevuma galvenās priekšrocībasir procentuālā daļa, kas ir daudz zemāka nekā tradicionālajās bankās. Priekšrocības ietver fakts, ka komerciālais kredīts ir vienlaicīgi apmierinātu divu pušu vajadzības. Pircējam tiek dota iespēja precīzi iegādāties preces, par kurām viņš tūlīt nevar samaksāt. Un pārdevējs papildinās klientu bāzi. Ir vērts atzīmēt, ka procentu likme jau ir iekļauta preču cenā. Organizācija var gan piedāvāt aizdevumus, gan saņemt tos. Šis fakts ļauj būtiski ietaupīt finanšu izmaksas. Pateicoties tam, aizdevumi mazajiem uzņēmumiem notiek ļoti izdevīgi.

Galvenie trūkumi ir ierobežotipreču rezerves no pārdevēja. Tāpēc, lai paplašinātu savas iespējas, organizācijas savos aprēķinos bieži izmanto čekus un rēķinus. Pastāv arī zināms risks, ka pircējs var vienkārši bankrotēt un neatmaksāt aizdevumu savlaicīgi. Būtisks trūkums ir īsais aizdevuma atmaksas termiņš. Bet dažas organizācijas var nodrošināt saviem klientiem ar atlikto maksājumu.

Attiecībā uz procentu likmi šajāLieta ar katru pircēju tiek apspriesta atsevišķi. Ja līgumā ir noteikts, ka aizdevējs nodrošina aizņēmēju ar naudu, nevis naudu, procentu likme tiek izslēgta. Ja aizņēmējs ir pārkāpis aizdevuma līgumu, tad viņam ir jāmaksā naudas sods. Naudas sodu aprēķina arī individuāli. Ja līgumā nav noteikta fiksēta procentu likme, tiek izmantota refinansēšanas likme. Ja aizņēmējs nevēlas vienoties par procentu likmi, tad viņš var veikt līdzīgu aizdevumu komercbankā.

Aizdevumu bankas kredīta veidi

Komercaizdevumu veidi

Komerciālais aizdevums ir aizdevuma veidsir sadalīta vairākās kategorijās: ar fiksētu maksājumu termiņu, maksājums pēc visa produkta pārdošanas, atklāts konts. Pēdējā gadījumā organizācija saņem aizdevumu, lai atmaksātu iepriekšējo. To izsniedz tikai tām organizācijām, kas jau sen sadarbojas savā starpā.

Kādi cita veida komerciālie kredīti ir tur? Pastāv arī parādzīmju aizdevums, kas paredz īpašu vekseļu emisiju. Saskaņā ar šiem dokumentiem aizņēmējam ir pienākums samaksāt organizācijai noteiktu summu un saskaņotā termiņā. Ja tiek pārdots jauns produkts un pieprasījums pēc tā nav paredzams, tiek izmantota šāda kredīta kategorija kā sūtījums. Šajā gadījumā pircējs atmaksā aizdevumu tikai pēc visa produkta pārdošanas. Pretējā gadījumā preces tiks atdotas organizācijai, kas nodrošināja aizdevumu.

Ir vēl viena komerciāla kategorijaaizdevums - sezonas. Ražojuma ražotājs var ietaupīt uzglabāšanā un uzglabāšanā, un pircējs var rentabli pārdot produktu sezonas pārdošanas laikā. Ja pircējs atmaksā aizdevumu savlaicīgi, tam var būt atlaide. Visbiežāk tas ir 1-3%.

Līgums

Ļoti bieži ir komerciāla aizdevuma līgumsizstrādā tie, kas nodarbojas ar uzņēmējdarbību. Lai veiksmīgāk izmantotu aizdevuma noteikumus, ir nepieciešams pienācīgi noformēt līgumu. Ja līgumā nav precīzi noteiktas aizdevuma līguma normas, no komersanta aizdevumu izmantošanas būs ļoti grūti atgūties no organizācijas. Lai to novērstu, jāievēro šādi noteikumi:

  • Pirmkārt, ja līgumā ir paredzēta maksājumu atlikšana, tad kreditora organizācijai ir jānorāda no aizņēmēja maksājuma par komerciāla aizdevuma nodrošināšanu.
  • Otrkārt, jums ir jānorāda maksājuma summa un kādos noteikumos tas tiks izdarīts. Tas var būt ikgadējs vai ikdienas, un tas būs atkarīgs no piešķirtās summas.
  • Treškārt, ir ļoti svarīgi, lai klauzula atbilstu nosacījumiemaizdevums līgumā bija pēc sadaļas par pušu atbildību. Ir arī vērts atzīmēt, ka maksa par aizdevuma izmantošanu nav atbildības pasākums. Ja aizdevuma noteikumi atrodami sadaļā par pušu atbildību, tiesvedības gadījumā šis postenis tiks interpretēts kā kavējuma nauda. Tā rezultātā to var samazināt vai tiesa var atteikties to samaksāt.
  • Ceturtkārt, ļoti svarīgs nolīguma punktsir tas, ka komerciāla aizdevuma izmantošana sākas no konkrētu darbu veikšanas brīža vai preču sūtīšanas, nevis no maksājuma kavējuma brīža. Ja šis postenis tiek pārkāpts, tiesa ieceļ uzklausīšanu par soda samaksu.
    Komerciālais kredīts ir

Pamatojoties uz iepriekš minēto, jūs varat sniegt piemēru.Puses parakstīja līgumu par atlikto maksājumu termiņiem. Tas nozīmē, ka piegādātājs ir tiesīgs iekasēt noteiktu naudas summu no pircēja par lietošanai komerciālu kredītu. Par aizdevuma maksa sākas ar preču pārdošanu un uz norādīto termiņa. Procentu likme ir 0,1% no pārdoto preču izmaksās un kas tiek iekasēta par katru dienu aizdevuma izmantošanu. Gadījumā, ja līgumsaistību neizpildi, karte nav pasākums atbildības, tā ir samaksa par aizdevuma izmantošanu.