Kas ir krājbanka? Kādā gadā parādījās pirmā krājbanka

Finanses

Šodien frāze "krājbanka"atstāj masveida patēriņu, un mēs pat nedomājam par to, ka no šīs parādības ir pieaudzis valsts vadošā banka - Sberbank. Kur šī finanšu parādība ir noticis un kā tā darbojas? Šajā rakstā mēs jums pastāstīsim par gadu, kad parādījās krājbanka, kurš bija pirmais, kurš izstrādāja šo mehānismu un kā krājbankas pārtapa par mūsdienu kredītiestādēm.

krājbanka

Ietaupījumu jēdziens

Kad cilvēkam ir pārpalikumsmateriālās vērtības, viņš sāka domāt par to saglabāšanu nākotnes lietošanai. Tā bija ideja par ietaupījumiem. Sākumā šis process bija saistīts tikai ar produktiem - cilvēki vienmēr bijuši spējīgi piedāvāt pārtikas produktus bada gadījumā. Tas ir absolūti instinktīvs darbs, tāpēc mūsu ķermenis likvidē pārpalikuma kalorijas tauku krokās, un cilvēks, piemēram, proteīns, piemēram, rada rezerves nākotnes lietošanai.

Bet ietaupījumu jēdziens ir saistīts arnaudas saglabāšana. Pirmo reizi cilvēkiem notika naudas rezervēšana pāris desmitiem simtu gadu atpakaļ. Piemēram, Ķīnā tradicionāli bija iestrādātas monētas "lietainā dienā", kas bija aizsērējušies māla traukos. No turienes bija iespējams no turienes iegūt tikai kuģa pārrāvumu. Daudzus gadsimtus cilvēki vienkārši likvidēja naudu, viņi nesaņēma nekādus ienākumus, un tikai tad, kad radās ideja, ka bija iespējams ietaupīt apgrozībā, parādījās krājbanka.

Krājbankas koncepcija

Pakāpeniski ir īpašs finansiālsmehānisms, kas ļāva radīt ietaupījumus un tajā pašā laikā saņemt ienākumus no tiem. Krājbanka ir organizācija, kas tās piesaista iedzīvotājiem un maksā procentus noguldītājiem. Iespēju palielināt kapitālu nodrošina noguldījumu izlaide pagaidu lietošanai, ko vēlas (kredīts), par kuru viņi savukārt maksā kasierim.

Šodien krājbankas un bankas irjebkura valsts nozīmīga ekonomikas daļa. Ir pat rādītāji par iedzīvotāju ietaupījumu normām, kas nodrošina ekonomikas sistēmas stabilitāti. Arī ietaupītā kapitāla apjoms ir labs kritērijs vispārējās situācijas novērtēšanai valstī. Tā kā cilvēki sāk ietaupīt naudu tikai tad, kad viņiem ir pietiekami daudz.

pirmā krājbanka

Krājbankas darbības principi

Jau pastāv tradicionāls uzkrāšanās veidsiedzīvotāju turpmākajam patēriņam ir krājbanka. Cilvēku noguldījumi dod viņiem ienākumus, kas ir galvenais motivējošais faktors, lai piesakoties finanšu iestādei, lai izveidotu savus rezerves līdzekļus, nevis ievietot monētas stikla burkā māju kabinetā. Bet no kurienes šī peļņa nāk no?

Jūs varat maksāt cilvēkiem interesiizmantot divus mehānismus. Pirmais ir pazīstams kā finanšu piramīds: ieguldītāji saņem procentus uz jauno piesaistīto klientu rēķina, kuri ir iesnieguši viņu naudu. Šādai shēmai ir augsts neveiksmes risks, jo jebkura liela noguldījumu izņemšana noved pie sabrukuma, un daži klienti nesaņems ne tikai procentus, bet arī ieguldīs naudu.

Un otrais mehānisms ir sarežģītāks. Tas nozīmē, ka naudu var aizdot par procentiem vai ieguldīt dažos citos ieņēmumus radošos mehānismos, lai panāktu ienākumus. Uzkrājumu bankas galvenokārt darbojas ar "noguldījumu procentu likmes" shēmu, neieguldot.

saglabāt naudu krājbankā

Krājbanku parādīšanās pasaulē vēsture

Pirmo reizi ir finanšu ietaupījumu principsmehānismu formulēja rakstnieks D. Defo, kurš izteica ieskatu par to, kā attīstīt iedzīvotāju ieskatu. Balstoties uz viņa idejām, 1778. gadā Hamburgā vietējais uzņēmējs atvēra biroju pieņemt skaidras naudas noguldījumus 3% apmērā, ko varētu atmaksāt pēc pirmā noguldītāja pieprasījuma. Bet tad idejai bija tikai vietēja īstenošana.

Uzkrājumu banku uzplaukums sākas AnglijāXVIII-XIX gs. kārta. Tad bija pirmā krājbanka, kas garantēja ienesīgumu no ieguldījumiem un procentiem. 1817. gadā tika pieņemts pirmais Lielbritānijas likums par šādām finanšu iestādēm. Viņiem tika uzdots izvietot piesaistīto naudu tikai uzticamiem fondiem un valsts aizdevumu obligācijām. Tātad sākās mijiedarbība starp krājbankām un valsts ekonomiku. Viņa saņēma papildu līdzekļus un motivēja iedzīvotājus ietaupīt.

Sākotnēji krājbankas tika veidotas visvairākiedzīvotāju zemākās ienākumu grupas. Tādēļ tika noteikts maksimālais ieguldījums 150 mārciņas apmērā. Tas ļāva trūcīgajiem izveidot ārkārtas situācijas finansiālu "drošības spilvenu", kas bija izdevīgs arī valstij un lielajiem kapitālistiem, jo ​​no viņiem tika novērsta vajadzība rūpēties par nabadzīgajiem, kuri zaudējuši darbu vai slimoja. Kopš XIX gs. Sākuma daudzās Eiropas valstīs un Amerikas Savienotajās Valstīs sāka parādīties krājbankas.

kādā gadā parādījās krājbanka

Pirmās krājbankas Krievijā

Neizdevās izturēt šo uzplaukumu un Krievijas impēriju. Pirmais krājbanka mūsu valstī parādās 1839. gadā ar imperatora dekrētu. Tie bija lauku saimniecību uzkrāšanas un palīgkases, tāpēc valsts sāka sagatavošanās ceremonijas atcelšanai.

1841. gadā atkal pēc ķēniņa pavēles atvērapirmās pilsētas krājbankas Maskavā un Sanktpēterburgā. Pirmkārt, minimālā depozīta summa bija 50 kapeikas, un maksimālā summa bija 300 rubļu, vēlāk šie skaitļi tika palielināti. Pirmās šādas iestādes tika izveidotas uzņēmumos un sabiedriskajos pakalpojumos, un kopš 1880. gada sāka atvērt kases valsts bankas birojos, pasta iestādēs un dzelzceļa stacijās.

Papildus pieprasīt noguldījumus, tiek veiktiiemaksas ir "nosacītas", t.i. uz īpašiem, noteiktiem nosacījumiem, kā arī noguldījumiem vērtspapīros. Tāpēc kases darbinieki darbojās kā starpnieks starp pilsoņiem un valsti. Vēlāk tika sniegts dzīvības apdrošināšanas pakalpojums. Arī naudas departamenti no XIX gs. Beigām kļuva par instrumentu valdības obligāciju pārdošanai, kā arī par veiksmīgu aizdevumu vadīšanu. Pakāpeniski naudas departamenti kļuva par daudzfunkcionālu aizdevumu un kredītiestādi.

valsts krājbanka

Padomju laika krājbankas

Pēc 1917. gada apvērsuma jaunā valdībavispirms paziņoja, ka iedzīvotāju noguldījumi ir neskarti un karaliskie aizdevumi ir atcelti. Pakāpeniski inflācija izraisīja faktisku depozītu nolietojumu. Pēc Pirmā pasaules kara un Pilsoņu kara tika paziņota jauna ekonomiskā politika un parādījās jauns finanšu instruments - PSRS krājbanka.

Šīs iestādes bija līdzeklis, lai veiktufinanšu reformu, viņu galvenais uzdevums bija aizsargāt darba ņēmēju algas inflācijas periodā. Laika gaitā viņiem tika uzticētas arī iedzīvotāju apdrošināšanas funkcijas. 1925. gadā valdība izveidoja PSRS valsts nodarbinātības taupības bankas. Tie paredzēja dažādu veidu noguldījumus, ar kuriem tika veikti valsts aizdevumi un laimēja obligāciju pārdošana.

Līdz 1933. gadam valstī strādāja vairāk nekā 50 tūkstoši strādājošokrājbankas. Otrā pasaules kara laikā valdība iesaldēja iedzīvotāju noguldījumus, un šī nauda ir kļuvusi par būtisku palīdzību valsts aizsardzības spēju nodrošināšanā. Pēc kara tika veikta monetārā reforma un krājbanku modernizācija. Vēlāk valsts aktīvi izmantoja šo iestāžu iespējas vietējiem iedzīvotāju aizdevumiem.

Tā kā ekonomiskā situācija PSRS ir 60-70gadi bija specifiski: iedzīvotājiem bija nauda, ​​bet bieži vien nekas nebija tērēts, varas iestādes mudināja cilvēkus ieguldīt naudu valsts obligācijās un veidot krājkontus. Tolaik parādījās tā saucamais sauklis: "Uzglabāt naudu krājbankā!". Līdz ar ekonomiskās attīstības pārmaiņām deviņdesmitajos gados pastāvēja iedzīvotāju noguldījumu faktiskā iesaldēšana un daļēja atcelšana. Valsts joprojām maksā nelielu kompensāciju dažiem iedzīvotāju segmentiem. Līdz šīs procedūras beigām nav redzams.

krājnoguldījums

Krājaizdevu bankas šodien

Šodien daudzas valstis turpina pastāvēttāda finanšu parādība kā valsts krājbanka. Šo iestāžu mērķis ir piesaistīt iedzīvotājiem nelielas iemaksas. Bet tomēr kases ir ļoti neliela attīstīto valstu modernās finanšu sistēmas daļa. Piemēram, Itālijā, piemēram, ir tikai 87 krājbankas, Amerikas Savienotajās Valstīs tās veido tikai dažus procentus no valsts kopējā finanšu apgrozījuma. Šāds samazinājums šajās iestādēs bija pasaules banku sistēmas attīstības sekas.

Krājbankas un to specifika

Laika gaitā daudzās valstīsUzkrājumu bankas tika pārveidotas krājbankās. Ko tas nozīmē vienkāršam patērētājam? Šīs iestādes piedāvā vairāk pakalpojumu. Šeit jūs varat ne tikai atvērt dažādu veidu noguldījumus, bet arī izņemt aizdevumus jebkurai vajadzībai, risināt investīciju problēmas, veikt darījumus ar valūtām un citiem vērtīgiem aktīviem.

Bankas veic norēķinu un naudas darījumus,piedāvā apdrošināšanas programmas. Mūsdienās jēdziens "krājbanka" aizvien vairāk tuvojas jēdzienam "komercbanka". Atšķirība, būtībā, paliek tikai dibinātājos - visbiežāk krājbankās, viens no vadošajiem dibinātājiem ir valsts.

PSRS krājbankas

Krievijas Sberbank

Vienā reizē PSRS galvenais finanšu sauklis,kā mēs jau minējām, bija frāze: "glabājiet naudu krājbankā". Šo saukli Krievijas Federācijas Sberbank piesaista sev, nevis bez iemesla. 1988.gadā tika pārveidotas valsts tautsaimniecības taupības bankas un pārvērta par Krājbanku (Sberbank). Un līdz šim cilvēkiem ir stabila sajūta, ka šī ir valsts banka, lai gan 90. gados tā kļuva par akciju sabiedrību ar privātā kapitāla iesaistīšanu. Bet valsts saglabā savu daļu Sberbank pamatkapitālā un aktīvi to atbalsta, veidojot pozicionēšanu par valsts galveno banku.

Krājbankas operāciju veidi

Sākotnēji jebkura centrālā krājbankaPieņemti noguldījumi iedzīvotājiem pēc pieprasījuma, pēc tam bija termiņnoguldījumi un obligāciju pārdošana. Šodien krājbankas piedāvā arī norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus, valūtas maiņu, noguldījumu pakalpojumus, kā arī aizdevumus un ieguldījumus. Turklāt Sberbank piedāvā savākšanas pakalpojumus, strādā ar vērtspapīriem un citiem aktīviem, apdrošināšanas noguldījumiem, dzīvību un īpašumu.

Uzkrājumu bankas funkcijas

Veikta vissvarīgākā funkcijaUzkrājumu fonds bija iedzīvotāju līdzekļu piesaiste. Šajā ziņā krājbankas turpina šo tradīciju - tās ir galvenais līdzeklis ietaupījumu mobilizēšanai un iekļaušanai valsts reālajā ekonomikā.

Šīs finanšu iestādes ir svarīga saiknejo tie nodrošina kapitāla apriti, kā arī stimulē iedzīvotājus ietaupīt līdzekļus, kuriem arī ir svarīga loma valsts finanšu sistēmā.